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    2019年中國手機銀行行業市場現狀分析,智能開放成趨勢「圖」!

    一、手機銀行行業概況

    手機銀行是指銀行以智能手機為載體,使客戶能夠在此終端上使用銀行服務的渠道模式。隨著通信與互聯網技術的進步,手機銀行的業務功能不斷更新與完善。指利用手機和其他移動設備等實現客戶與銀行的對接,為客戶辦理相關銀行業務或提供金融服務。手機銀行既是產品,又是渠道,屬于電子銀行的范疇。

    手機銀行綜合運營評價指標,從定量和定性多個指標維度進行考量。其中,定量占比70%,定性占比30%。定量維度包含了活躍用戶規模、用戶增長、粘性、交易以及搜索指標;定性指標包含金融功能創新性、生活服務及場景創新性、市場活動態勢及效果和內容運營情況。

    運營指數指標體系

    2019年中國手機銀行行業市場現狀分析,智能開放成趨勢「圖」

    資料來源:公開資料整理

    二、中國手機銀行行業發展現狀分析

    隨著移動金融的發展,越來越多的用戶在移動端辦理金融服務。在商業銀行“移動優先”戰略下,手機銀行重要性日益凸顯,交易規模占比逐年增加。據統計,截止2018年年末行業平均離柜業務率已接近90%。

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    2018年中國手機銀行交易規模占立柜交易規模比達到14.62%,同比2017年增長3.87個百分點。

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    2018年,中國手機銀行交易規模為241.58萬億元,同比增長11.9%,經歷了高速發展的手機銀行交易額同比增速繼續放緩。截至到2019年上半年,中國手機銀行交易規模為162萬億元。

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    從交易筆數來看,近年來,筆均交易額整體呈減小趨勢,說明手機銀行拓展基于生活場景的小額高頻支付取得一定成效。2018年中國手機銀行交易筆數為940.37億筆,筆均交易額為0.26萬元。

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    銀行紛紛將手機銀行作為零售銀行的“主陣地”,期望通過手機銀行的客戶經營來保持零售銀行競爭力。據統計,2018年,中國手機銀行客戶總數(非去重)達18.1億戶,已成零售銀行客戶服務的主要渠道。

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    與手機銀行總注冊用戶數穩定增長一樣,手機銀行活躍用戶規模也呈增長態勢,截至到2019年6月已達26291.6萬戶,但增幅較2018年大幅下滑。

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    2019年上半年,中國手機銀行總交易額為162萬億元,其中大型銀行、股份行、城商行及其他占比分別為68.2%、24.7%、7.1%;

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    相關報告:華經產業研究院發布的《2020-2025年中國手機銀行行業競爭格局分析及投資戰略咨詢報告》

    三、中國手機銀行行業競爭格局分析

    微信、支付寶的橫空出世和基于場景化而存在的龐大用戶規模,讓越來越多銀行意識到向移動互聯網轉型將會是未來重要趨勢。各大銀行競相在移動端發力,增加手機銀行APP用戶量也成為各大銀行零售策略主攻點之一。2018年度手機銀行APP排名前十的為:

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    從已公布數據的上市銀行來看,2018年建設銀行手機銀行交易額達到58.24億元,同比增長1.61%;其次為中國銀行,交易額達到20.03億元,同比增長82.59%。

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    注:工商銀行、農業銀行、招商銀行暫未公布2018年交易額

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    用戶規模方面,工、農、中、建四大行的手機銀行用戶數分別達到3.13億戶、2.58億戶、1.45億戶和3.11億戶,略領先于招商銀行(0.78億戶)和交通銀行(0.74億戶)。

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    四、中國手機銀行行業發展趨勢分析

    手機銀行與網上銀行是銀行根據不同消費者的習慣要求,推出的兩項服務載體和渠道,兩者具有不同的服務功能。對普通個人用戶來說,手機銀行承載絕大部分的客戶服務、產品購買、生活場景等相關內容,使用相對更方便,應用范圍更加廣泛,更具發展潛力。

    1、智能開放成趨勢

    隨著金融科技的快速發展與廣泛應用,提供智能化服務成為銀行重點發力方向,而手機銀行已成為銀行打造智能服務的重要載體。

    例如,中國銀行近日發布手機銀行6.0全新版,應用云計算、大數據和人工智能等金融科技,在個性化甄選服務、智能投資、綜合金融、智能風控、交互體驗等五大領域特色顯著,為用戶提供了更便捷、更安全的線上金融服務。

    再如,平安銀行融合科技與業務,全方位加速形成AI Bank體系,如通過智能客服的應用,使得該部分的人工替代率超過80%,得益于此,該行過去兩三年的服務量提升了2-3倍,而客服人力降低了40%。

    2、傳統網點須轉型

    據統計,截至2019年2月11日,中國登記在冊的銀行物理網點共228586個,其中網點最多的五家銀行分別為郵儲銀行(4萬個)、農業銀行(2.3萬個)、工商銀行(1.6萬個)、建設銀行(1.5萬個)和中國銀行(1.1萬個)。加上交通銀行,六大國有商業銀行的網點數共107713個,占總網點數的47%。此外,一些省農信機構網點規模較大,如廣東省、四川省、山東省、河北省農信網點均超過5000個。

    線下網點渠道是銀行獨有的優勢資源。當前銀行面臨的問題是,如何轉型以更好地利用線下資源提升盈利能力?!遍L江證券分析師劉慧慧指出,“銀行網點轉型的出發點是提高業務效率、降低運營成本,以及減少業務對操作員的依賴性,從而把高柜人員從低效勞動中解放,轉移至更多營銷服務,使銀行網點轉變為客戶體驗及關系管理的綜合服務平臺。用智能化設備輔助乃至替代人工的操作,是銀行網點轉型的基本思路?!?/p>

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